이 칼럼은 미국에서 20년 넘게 재정 분야에 종사하며 MassMutual Special Care Planner이자 OnGen Financial 대표로 활동 중인 천경태 재정전문가(사진)가 연재합니다. 미국 현지 실정에 맞는 은퇴·세금·자산관리 전략을 전하는 한인 재정 전문가의 가이드북 역할을 하게 되며 직장인의 은퇴플랜, 자영업자의 세금 절감 전략, 사회보장제도(SSA), 장애자녀 재정 설계 등 미국 생활에 꼭 필요한 ‘실전 재정 전략’을 쉽게 풀어드립니다./편집자주
‘401k 플랜’ 통해 기업도 혜택, 직원도 만족하는 상생 구조
연금부자, 이직율 줄이고 세금도 절감, 똑똑한 기업이 선택
이미 시행중인 SECURE Act 2.0 의 자동가입 조항은 기업들로 하여금 직원들의 은퇴 준비를 돕도록 국가에서 유도하는 강력한 정책 변화입니다.
2025 년부터 새롭게 401(k) 플랜을 도입하는 기업은 반드시 자동가입 및 기여 금액중 일정 %의 매년 자동 증가 기능을 포함해야 하므로, 이에 따른 재정적 영향과 운영 전략을 미리 준비하는 것이 매우 중요합니다.
근래 자주 듣는 질문 중의 하나는 “우수한 직원 뽑기 어려우시죠?”, “직원들이 401k. 혜택을 원하지만 도입 비용이나 복잡한 절차가 걱정이 되어서요” 와 같은 문의를 합니다.
실제 401k. / SMPLE IRA / SEP IRA 등 직장 은퇴연금을 제공하는 회사는 그렇지 않은 회사보다 직원 이직률이 훨씬 적다는 내용을 봅니다.
◇ 한인 기업에도 필수 인프라로 자리
동남부 지역은 한국 지상사 기업들이 미국내 비즈니스 교두보 역할을 담당하고 있습니다. 특히 조지아, 알라바마 지역은 다양한 한국 기업들의 전략적 거점으로서, 제조업부터 첨단산업까지 다양한 분야에서 그 영향력을 확대해 나가고 있습니다.
중요한 것은 그에 합당한 인프라를 확보하는 것인데, 그중 효자 노릇을 하는 것이 바로 기업의 직장 은퇴연금 플랜 제공입니다. 다양한 그룹 베네핏 플랜을 통하여 회사와 직원의 재정적 안정을 추구하는 상생구조를 만드는것 입니다.
◇ 온전재무의 ‘현장형 재정 전략’
이번 호 부터 재정칼럼을 연재하는 OnGen Financial(온전재무)의 재정전문인 필진을 통하여 현장에서 실질적인 직장 및 개인 연금 적용 등에 대한 경험을 통하여 가장 효율적으로 적용할 수 있는 제반 노하우를 나눕니다.
지난 20 여년 동안 미국 최대의 대기업에서 투자 및 보험 라이센스를 소지하고 전문적인 식견을 넓혀온 전문인들의 나눔을 통하여 일거양득의 효과를 누릴 수 있기를 바랍니다.
OnGen Financial 은 직장인들에게 연금 부자를 만들며, 회사의 세액 공제를 최대한 활용할 수 있도록 돕고, 401(k). 이외에도 SIMPLE IRA, SEP IRA, Solo 401(k) 등 다양한 퇴직연금 플랜을 설정할 수 있도록 지원합니다.
또한, 연간 수 십만불을 절약할 수 있는 Defined Benefit Plan / Non-Qualified Deferred Compensation 을 활용하여 세금절감 효과 및 순수익을 극대화하는 전략을 제공합니다.
지금 한 번의 무료 상담만으로도 직원들이 은퇴 자금을 적극적으로 마련할 수 있도록 하고, 기업주는 힘들게 번 돈의 세금 부담을 줄이면서 더 많은 혜택을 누릴 수 있도록 도와드립니다.
다음 회(②)에서는 “IRS 세액공제와 무료 401(k) 도입법”을 주제로, 소규모 기업이 정부 지원으로 퇴직연금을 시작하는 구체적인 방법을 다룹니다.
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