[천경태의 재정 인사이트] ③ 불확실한 시대, 은퇴는 준비하는 자의 것

이 칼럼은 미국에서 20년 넘게 재정 분야에 종사하며 MassMutual Special Care Planner이자 OnGen Financial 대표로 활동 중인 천경태 재정전문가(사진)가 연재합니다. 미국 현지 실정에 맞는 은퇴·세금·자산관리 전략을 전하는 한인 재정 전문가의 가이드북 역할을 하게 되며 직장인의 은퇴플랜, 자영업자의 세금 절감 전략, 사회보장제도(SSA), 장애자녀 재정 설계 등 미국 생활에 꼭 필요한 ‘실전 재정 전략’을 쉽게 풀어드립니다./편집자주

우공이산(愚公移山) – Retire Ready, One Step at a Time

트럼프 2기 무역정책, 내 은퇴연금에는 어떤 영향이 있는가?

◇ 트럼프 2기 무역정책, 내 은퇴연금에는 어떤 영향이 있는가

재정은 복지가 아니라 전략입니다. 트럼프 대통령의 복귀와 함께, 미국 경제는 다시 강력한 보호무역 기조 속으로 들어서고 있습니다. 당장 전세계적으로 당면한 시급한 문제가 고율 관세, 무역 긴장과 연계하여 우리의 노후는 어떻게 되는지 온통 궁금증으로 휩싸이는 요즘입니다.

고래 싸움에 새우등 터진 격 입니다. 최근 미국은 한국, 중국을 포함한 여러 국가에 대해 최소 25% 이상의 수입관세를 부과하며, 미국으로 반입되는 각종 생활용품부터 자동차에 이르기까지 가뜩이나 어려운 시기에 물가 상승을 부추겨 더욱 가속화될 조짐을 보이고 있습니다. 이러한 상황은 단지 기업의 이윤을 깎아먹는 문제가 아니라, 근로자들의 실질 소득 감소, 직장은퇴 연금과 같은 노후 준비 자산의 잠식, 투자 시장의 불안정성으로 이어질 수 있습니다.

거대한 쓰나미처럼 다가오는 은퇴에 속수무책으로 지낼 수는 없습니다. 지금이야말로, 우공이산의 심정으로 최소한의 대안을 가져야하며, 안정적이고 세제 혜택을 갖춘 다양한 직장 퇴직연금 시스템(예: 401(k), SIMPLE IRA, SEP IRA) 등을 적극 활용해야 할 시점입니다.

◇ 글로벌 인플레이션 속, 401(k)의 필요성

이런 경제적인 위기는 은퇴 준비의 중요성을 더욱 부각시킵니다. 왜 지금 직장 은퇴연금인 401k. 플랜이 중요한가 돌아볼 때입니다. 물가상승은 은퇴자산의 구매력을 현저히 저하시키고, 시장 상황이 불확실할수록, 개인이 직접 투자하는 것보다는 제도적으로 보호받고 설계된 금융 상품의 안정성이 더 중요해 집니다.

직장 은퇴연금, 고용주에게는 경쟁력, 고용인에게는 생존력이 있는플랜입니다. 이와 같은 401(k)나 SEP IRA, SIMPLE IRA 등 직장 중심의 연금제도는 세제 혜택, 고용주 매칭, 자동 납입 등의 장점으로 장기적 자산 축적에 가장 적합합니다. 특히 퇴직연금은 단순한 복지제도를 넘어 우수 인력 유치와 유지를 위한 핵심 수단으로서 세금 유예, 복리의 힘을 통한 은퇴 자산 형성을 가능케하기 때문입니다.

가장 좋은 때는 “어제”였고, 두 번째로 좋은 때는 “오늘”입니다. 시대는 경고하지만, 준비는 우리의 몫입니다. 고율 관세로 시작된 글로벌 공급망 충격은 우리의 소비생활 뿐 아니라, 은퇴연금 투자 수익률, 물가 전망, 고용 환경 전반에 영향을 미칩니다. 이런 때일수록 ‘언제 은퇴할 수 있을까?’가 아니라, ‘어떻게 준비하고 있는가?’가 더 중요해집니다.