미국 2위 은행, 48시간 만에 무너졌다

10일 캘리포니아주 금융보호혁신국이 SVB의 파산 관재인으로 임명한 연방예금보험공사(FDIC)에 따르면 지난해 말 현재 SVB의 총자산은 2090억 달러(276조5000억원), 총예금은 1754억 달러(232조원)에 달한다.

SVB는 자산 규모로 미국 2위 은행이지만 테크 기업들의 부진으로 주 고객인 벤처 캐피털과 기업들의 패닉에 가까운 예금 인출로 48시간 만에 파산 선고를 받았다. 고객들은 파산 결정 전날인 9일 하루에만 420억달러의 예금을 인출해갔다.

고객들이 맡긴 예금이 25만 달러를 넘지 않으면 예금 보호를 받을 수 있지만, 이를 초과하면 보험의 대상이 아니기 때문에 돌려받지 못할 수도 있다.

그러나 월스트리트저널(WSJ)에 따르면 SVB는 2022년 말 FDIC 보험 한도를 초과하는 예금 규모를 1515억 달러(200조원)로 추정한다고 밝혔다.

총예금의 86%가 예금 보험의 적용을 받지 못하는 셈이다.

SVB는 미국 테크·헬스케어 벤처기업 중 44%를 고객으로 두고 있어 이 예금 가운데 상당 부분은 스타트업의 자금에 해당한다.

이에 스타트업들이 돌려받을 수 있게 되는 예금 규모에 따라 이번 사태가 실리콘밸리 전반에 미치는 영향을 좌우하게 될 것으로 보인다. 스타트업의 줄도산 우려가 제기되는 것도 이 때문이다.

25억 달러 초과 금액에 대해서는 SVB가 보유한 자산 매각을 통해서 지급되는데, 일단 SVB의 총자산은 2090억 달러로 전체 예금 규모를 초과한다.

SVB의 자산을 모두 매각했을 경우 예금 보험이 적용되지 않는 금액까지도 모두 커버할 수 있다는 의미다.

다만, SVB가 투자해 놓은 채권 등의 가치가 떨어져 매각한다 해도 당초 투자금을 100% 확보할 수 있을지는 미지수다.

실제 SVB는 앞서 210억 달러 규모의 채권 포트폴리오를 매각하면서 18억 달러의 손실을 보기도 했다.

여기에 SVB의 자산 매각까지는 상당한 시일이 소요될 것으로 보여 당장 스타트업의 자금 융통에 문제가 발생할 수 있다.

모니터링 회사인 스타트업 아키타의 설립자 진 양은 “정부가 25만 달러를 초과하는 사람들도 구제해 주기를 희망한다”며 “SVB에 수천만 달러, 수억 달러의 자산을 예치한 이들을 알고 있는데, 이들이 25만 달러만 받는다면 회사는 전멸할 것”이라고 말했다.

이상연 대표기자, 연합뉴스