[2025년] 새해 머니 마스터플랜 ④

새해 시작과 함께 많은 사람들이 재정적 목표를 세우고 더 나은 미래를 꿈꾸고 있다. 그러나 단순히 돈을 모으거나 아끼는 방법만으로는 장기적인 경제적 자유를 이루기 어렵다. 이번 연재 기획 <돈의 기술: 지키고 불리고 성공하기>에서는 재정적 사고방식을 새롭게 하여 소비 습관을 재정비하고 지속 가능한 부를 창출하는 방법을 탐구한다./편집자주

④ 돈의 마인드셋 혁명: 재정적 사고방식을 바꿔라

1. 소비에서 투자로 사고방식 전환

“당신의 자산이 당신을 위해 일하게 하라.” 세계적인 투자자 워런 버핏은 젊은 시절부터 소비보다는 투자에 집중했다. 그는 첫 투자로 농장을 구매하여 임대 수익을 창출했고, 이를 바탕으로 자산을 지속적으로 불려나갔다. 버핏의 철학은 간단하다. “필요하지 않은 물건을 사는 순간, 필요한 것을 살 기회는 사라진다.”

실천 방법:

불필요한 구독 서비스(스트리밍, 유료 앱 등)를 점검하고 취소하기.
매달 소득의 일정 비율(예: 10~20%)을 투자 계좌로 자동 이체 설정.
이자율이 낮은 부채는 빠르게 상환하고, 남는 돈은 투자에 활용하기.

성공 사례:

워런 버핏은 신문 배달로 모은 돈을 농장에 투자해 첫 자산을 마련했고, 이를 기반으로 버크셔 해서웨이를 설립하며 세계적인 투자자로 성장했다.
조지아주 애틀랜타 출신인 사라 블레이클리(Spanx 창업자)는 초기 직장 생활 중 소비를 철저히 줄이고, 모은 자금을 자신의 사업 아이디어인 여성용 슬림웨어 개발에 투자했다. 그녀는 “내가 쓰지 않은 돈이 내 꿈을 현실로 만들었다”고 말하며, Spanx를 글로벌 브랜드로 성장시켰다.

2. 복리의 마법을 믿고 시간의 가치를 깨닫기

“복리는 세계 8대 불가사의다.” 알베르트 아인슈타인은 복리의 힘을 극찬하며, 적은 금액도 장기적으로 큰 결과를 낼 수 있음을 강조했다. 실제로 워런 버핏은 복리 효과를 극대화한 장기 투자 전략으로 그의 부를 쌓았다.

실천 방법:

소액이라도 시작하기: 매달 10만 원씩 꾸준히 투자하면 복리로 인해 시간이 지날수록 큰 결과를 가져올 수 있다.
재투자의 힘 활용: 배당주나 펀드 수익금을 다시 투자해 복리 효과를 극대화한다.
장기 목표 설정: 단기적인 시장 변동에 흔들리지 않고 10년, 20년 후를 바라보는 투자 습관을 만든다.
자동 이체 활용: 매달 일정 금액을 저축이나 투자로 자동 이체 설정해 습관화한다.
금융 도구 활용: 금융 계산기를 사용해 목표 자산과 필요한 투자 금액을 시뮬레이션한다.
시간 관리 투자: 학습과 자기계발에 투자해 장기적으로 더 큰 가치를 창출할 수 있도록 한다.

성공 사례:

찰리 멍거(버크셔 해서웨이 부회장)는 젊은 시절 법률가로 일하며 번 돈의 상당 부분을 주식 투자에 활용했다. 그는 복리의 마법을 최대화하기 위해 매년 투자 수익을 재투자했으며, 특정 기업에 장기적으로 투자하는 전략으로 억만장자가 되었다. 멍거는 “복리를 이해하지 못하는 사람은 금융을 이해하지 못하는 것이다”라고 강조하며 장기적인 관점의 투자를 권장했다.

3. 자수성가한 인물들의 절약과 혁신 사례

잭 마(알리바바 창업자)는 초기 창업 단계에서 “지금의 소비가 내 미래를 앗아갈 수 있다”는 신념으로 철저히 절약했다. 창업 초기 그는 직원들과 함께 한 층짜리 작은 사무실에서 일했으며, 비싼 가구 대신 간단한 책상과 의자를 사용했다. 회의는 카페나 공공장소에서 진행하며 비용을 절감했다. 수익이 생길 때까지 직원들에게도 검소한 문화를 독려하며, 자원을 효율적으로 활용했다.

실천 방법:

매일 소비 일기를 작성하고, 불필요한 지출을 줄일 방법을 찾기.
큰 지출(가전, 자동차 등)은 사기 전에 반드시 비교 분석.
현금 지출보다는 포인트 적립이 가능한 카드 사용을 신중히 활용하거나, 아예 신용카드 사용을 배제하고 현금만 사용하는 방식을 선택.
손에 쥐고 있는 현금을 최소화해 충동적인 소비를 줄이고, 꼭 필요한 항목에만 지출하기.
고정비(공과금, 보험료 등)는 자동이체로 관리해 불필요한 추가 비용을 방지.

성공 사례:

잭 다니엘스(Jack Daniel)는 미국 테네시주에서 잭 다니엘스 위스키 브랜드를 창립한 사업가다. 그는 자신이 소비하는 모든 지출을 기록하며 자본을 절약해 위스키 공장을 세웠다. 초기에는 수익을 대부분 생산 장비에 재투자했고, 품질 유지와 브랜딩에 집중하며 전 세계적인 성공을 거뒀다.

4. 돈에 대한 감정적 접근에서 벗어나기

미국의 경제 심리학자 대니얼 카너먼은 “사람들은 돈을 잃는 고통을 더 강하게 느끼지만, 이를 잘못된 의사결정으로 이어지는 경우가 많다”고 경고했다. 돈에 대한 감정을 통제하는 것이 성공적인 재정 관리의 핵심이다.

실천 방법:

매주 예산을 검토하고, 감정적으로 소비한 항목을 반성.
충동구매 방지를 위해 구매 전 24시간의 숙고 시간을 두기.
큰 지출이 필요한 경우 전문가의 조언을 받거나, 계획적인 예산 배정을 우선하기.

성공 사례:

마크 큐반(미국 억만장자, NBA 댈러스 매버릭스 구단주)는 사업 초기 모든 지출을 기록하며 절대적으로 필요하지 않은 비용은 철저히 배제했다. 그는 “돈은 도구일 뿐이며, 감정적으로 소비하면 미래를 망칠 수 있다”고 조언하며 전략적인 자산 활용을 통해 성공했다.

5. 재정적 자유를 위한 목표 설정

JP모건 체이스의 CEO 제이미 딤온은 “분명한 재정 목표가 있어야만 그에 맞는 전략을 세울 수 있다”고 말했다. 목표가 없으면 돈은 흩어지기 마련이다.

실천 방법:

단기(1년), 중기(5년), 장기(10년 이상) 목표를 설정.
구체적이고 측정 가능한 목표(예: 1년 안에 1만달러 저축)를 세우기.
목표 달성을 위한 월별, 연간 체크리스트 작성.

성공 사례:

일론 머스크(Tesla와 SpaceX 창업자)는 창업 초기 자신의 목표를 명확히 정하고, 모든 재정을 기술 개발과 사업 확장에 집중 투자했다. 그는 PayPal 매각으로 얻은 자금을 Tesla, SpaceX, SolarCity에 분배하며 재정 관리를 통해 혁신 기업들을 성공으로 이끌었다.

새로운 사고방식으로 다가가는 경제적 자유

재정적 사고방식을 바꾸는 것은 단순히 돈을 절약하거나 투자하는 것이 아니라, 자신과의 약속을 새롭게 정의하는 일이다. 소비의 유혹을 넘어 장기적인 목표를 설계하고, 지속 가능한 부를 향한 실천을 이어가는 것이 중요하다. 당신의 미래는 당신의 선택에서 시작된다. 이제 결단의 시간이 왔다.

이승은 기자